Posted on

NOK vagy Lakástakarék? 1. rész – most rögtön

Általános iskolában a tanítónénim számtan órán nagyon gyakran elmondta: “Almát a körtével nem hasonlítunk össze!” Elsőre rögtön ez jutott eszembe, amikor sokak kérésére összehasonlítanám a lakástakarékot a NOK-kal.

Ugyanis alapvetően a lakáskasszák feladata, hogy apránként, havi 20.000 forintonként, gyűjtsünk használt vagy új lakásra, felújításra, hitel előtörlesztésre. Ezzel szemben, elvileg a NOK is erre a célra szolgálna (csak azzal a megkötéssel, hogy csak új építésű ingatlant lehet vásárolni belőle).

A gyakorlatban azonban, – ahogy a múlt héten bemutattam – a NOK igazi ereje ott van, ha már megvan az új építésű  lakásra a pénzünk, csak az utolsó 10-20 milliót szeretnénk előteremteni a lehető legolcsóbban. Mondjuk például az “ajándék” 4,5-9 milliót szeretnénk megkapni.

Talán a legjobb lehetőség, amikor épülő, új építésű projektbe lépünk be. Ilyenkor gyakran a tervező asztalról választjuk ki a lakást és rakunk le 10% induló foglalót. Ilyenkor jellemzően 1,5-2 év után lehet majd költözni. Ilyenkor a NOK ideális, hiszen van elég idő kivárni amig megkapják a pénzt.

Számszerűleg, amit viszonylag tűrhetően össze lehet hasonlítani, az a lakástakarékok esetében az áthidaló kölcsön és a NOK. De még így sem könnyű a dolog.

Az áthidaló kölcsönről három hete csináltam számítást, a NOK-ról a múlt héten. Szimuláljuk a NOK-os változatot a Lakástakarékkal.

Tehát a helyzet a következő: beraktunk az elején 11,2 milliót és vehetünk egy 19,5 milliós ingatlant. Még aztán vissza van az 57 hónapig fizetendő havi 101.333 Ft. (ez összesen 5,78 millió). Tehát a 19,5 milliót megkaptuk 16,98-ért.

Az LTP áthidaló hitelnél azonos esetben kell 8,3 millió hitel 5 évre. Ilyenkor mindenképpen legalább 3 lakáskasszát kell indítanunk, ez havi 60.000 Ft. A hitel összege 8,3 millió, ennek kamata 5,6%-kal, havi 38.733Ft. Sajnos itt 9 év kell, hogy a lakáskassza épp kitermelje ezt az összeget állami támogatással. Így összesen nekünk került 9*12*(38.733+60.000)= 10.633.164 Ft-ba. Tehát a 19,5 milliót 21,8 millióért.

Tehát még egyszer, (közel) azonos feltételek mellett 19,5 milliós új lakás vásárlásnál a NOK esetén kijövünk 16,98 millióból 5 év alatt, a lakáskasszákból 21,8 millióból 9 év alatt – mindkettőnél induló 11,2 millióval.

Ebből az látszik, hogy a NOK a saját pályáján verhetetlen. Természetesen ez a pálya elég keskeny: csak új építésű lakás vásárlására használható, nagy induló pénz kell és nem lehet használt lakásra vagy felújításra használni. De itt a saját pályáján egyszerűen a 4,5 milliós azonnali, egyösszegű állami támogatás miatt semmi sem rúghat labdába mellette.

Legközelebb azt nézzük meg mi van ha a NOK-ot indítjuk a Lakástakarék pályáján!

Természetesen az ördög a részletekben van: üljünk le megbeszélni! Kérjen egy időpontot itt!